Simulation credit travaux – Simulation et comparatif en ligne gratuit et immédiate

Vous avec un projet de construction ou de rénovation mais n’avez pas les fonds nécessaires pour le financer ? Le crédit travaux peut être la solution à ce problème.

Cependant, cette démarche de financement est assez floue pour beaucoup de personnes, ce qui est normal quand on n’a jamais eu besoin de l’utiliser. C’est pourquoi nous allons ici nous pencher en détail sur le sujet. Après avoir lu ce guide, vous aurez ainsi toutes les informations nécessaires concernant le crédit travaux.

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simulation de prêt

Qu’est-ce que le crédit travaux ?

L’intérêt global du crédit travaux est, comme vous l’avez sûrement déjà compris, de financer des travaux que souhaitez effectuer dans votre propriété. Ce que certains ne savent peut-être pas en revanche, c’est qu’il ne s’agit pas d’un type de crédit à proprement parler. En effet, le crédit travaux n’est en réalité qu’une appellation qui est donnée à un prêt personnel ou un prêt affecté, appartenant tous deux à la branche du crédit à la consommation. Ceci dans le simple but d’être plus parlant envers les personnes non aguerries, et donc les diriger directement vers le type de crédit qu’ils recherchent.

Nous reviendrons un peu plus tard sur ces termes afin de vous aider à les comprendre et à déterminer lequel correspondrai le mieux à votre propre situation. Retenez pour l’instant qu’un crédit travaux, soit un crédit à la consommation, doit avoir une durée minimum de 12 mois et un montant compris entre 200€ et 75 000€.

Pourquoi effectuer une simulation de crédit travaux ?

Faire un crédit est une démarche de financement qui demande un engagement qu’il ne faut pas prendre à la légère. En effet, comme tout crédit vous devez être capable de rembourser une certaine somme pendant plusieurs mois. Il est donc important de bien connaitre sa situation et de choisir la meilleure offre parmi celles qui vous seront proposées.

La simulation de crédit travaux vous permettra ainsi de faire des prévisions sur le coût et la durée totale de votre prêt en fonction de différents critères que vous entrerez, afin de savoir quelles sont les possibilités qui s’offrent à vous. Le meilleur moyen d’utiliser cet outil est de faire plusieurs simulations avec des critères différents pour faire le point sur l’ensemble des solutions envisageables. Vous pourrez par exemple effectuer des tests avec les différents types de prêts que nous allons présenter juste après pour comparer via un comparateur de crédit le coût de votre crédit en fonction de ces derniers, ou encore changer la durée, le taux ainsi que le montant mensuel à verser.

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prêt consomation

Les différents types de prêt travaux : avantages et inconvénients

Comme nous l’avons précédemment introduit, il existe plusieurs types de crédits travaux classés en tant que crédit à la consommation, qui donnent lieu à des avantages et des inconvénients. On distingue alors :

  • Demande de prêt personnel qui vous permet d’emprunter de l’argent que vous pourrez utiliser librement sans justificatif. Ce qui est particulièrement adapté aux personnes souhaitant effectuer eux-mêmes leurs travaux étant donné qu’il n’y a pas de factures ou autres preuves de la finalité de vos achats à fournir. De plus, le prêt personnel est souvent proposé à un taux moins élevé que les autres types de crédit et les fonds vous seront versés assez rapidement. Cependant vous ne serez pas garantis en cas de litige concernant vos achats et vous devrez bien prévoir au préalable votre capacité d’endettement pour ne pas vous retrouver en situation de déficit.
  • Demande de crédit affecté qui, contrairement au prêt personnel, vous permet d’emprunter de l’argent dans le cadre d’achats de biens et/ou de services précis. Vous ne serez donc pas libre de vos dépenses, elles seront définies au préalable avec le créancier qui sera en droit de vous demander des justificatifs de vos achats. Mais l’avantage est que vous serez également mieux protégé, car si vous avez un litige avec votre prestataire de service ou un vendeur de matériaux, vous serez en droit de résilier le contrat qui vous lie.
  • Demande de crédit renouvelable est souvent utilisé pour des projets à long terme et permet de rembourser votre emprunt au fur que ce dernier se renouvelle. Vous disposerez de la même liberté que pour le crédit personnel, avec l’avantage de ne pas avoir de limite dans le temps. Il faut tout de même être très prudent car son taux est variable, ce qui pourrait donner lieu à des surcharges mensuelles. De plus, il est souvent très onéreux par rapport aux autres formes de prêt.
  • Demande de différents prêts aidés proposés par l’Etat, soit dans une démarche solidaire, soit dans une démarche environnementale. Il en existe plusieurs pouvant être obtenus sous certaines conditions, nous nous pencherons dessus un peu plus tard.

Comment utiliser la calculette de crédit travaux ?

La calculette de prêt travaux est le moyen par lequel vous pourrez effectuer une simulation de votre crédit. Son utilisation est simple et rapide, il suffit d’y entrer les différentes informations qui vous seront demandées. C’est à partir de ces critères que sera déterminé le montant total de votre crédit. Vous pourrez ainsi choisir :

Le montant que vous souhaitez obtenir. Pour rappel, il doit être compris entre 500 et 75 000 euros pour un crédit à la consommation.

La durée sur laquelle vous comptez rembourser la somme empruntée, qui doit être au minimum de 12 mois.

Le type de financement, à savoir l’un des prêts que nous avons précédemment énoncés. (Prêt personnel, affecté, renouvelable ou aidé)

Le taux annuel effectif global (TAEG) qui comprend les intérêts, les frais de dossier et les éventuels frais d’assurance. Il sert donc à vous donner une idée précise du coût total de votre futur crédit, ce qui sera grandement utile pour comparer les offres qui vous serons proposées.

Une fois le formulaire rempli, la simulation se fera automatiquement en l’espace de quelques secondes. Vous pourrez ensuite renouveler la manœuvre autant de fois que vous le souhaitez avec des critères différents.

simulation crédit travaux

Les prêts travaux aidés

Lors de notre présentation des différents types de prêts possibles, nous avons évoqué les prêts travaux aidés. Cette forme de crédit particulière est, comme nous l’avons vu, mise en place par l’Etat et accordée sous certaines conditions. Cela peut concerner les ménages les plus modestes qui ont une faible capacité de financement ou ceux qui souhaitent effectuer des travaux ayant des conséquences positives pour l’environnement.

Intéressons-nous tout d’abord au premier cas de figure, à savoir les personnes ayant un revenu modeste. Premièrement, il est possible pour les ménages bénéficiant d’une aide familiale de demander un « prêt amélioration habitat », d’un montant allant de 1000 à 7500€ à rembourser sur une durée de 12 à 78 mois. Ensuite, l’ANAH (Agence Nationale de l’Habitat) propose également une aide aux personnes ayant un très faible revenu pour leurs travaux de rénovation. Pour en bénéficier, il faut que le demandeur s’engage à occuper le logement pour au minimum 6 ans, que ce dernier ait été construit il y a plus de 15 ans et que les travaux nécessaires coûtent plus de 1500€.

Pour ce qui est des prêts attribués dans une démarche environnementale, l’Etat met à disposition de nombreuses solutions de financement. Comme par exemple le PAS (prêt d’accession sociale) permettant de financer des travaux d’économie d’énergie ayant un coût minimum de 5000€ aux propriétaires répondant à certains critères sociaux. Le prêt conventionné reprend le même principe mais peut aussi être attribué à des locataires et à des bailleurs.

Nous pouvons également citer l’éco PTZ (éco-prêt à taux zéro) ayant pour objectif d’inciter les Français à diminuer leur consommation d’énergie, ainsi que le crédit d’impôt pour la transition énergétique permettant de déduire certains coûts des travaux liés à l’amélioration de la performance énergétique.

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La législation d’un crédit travaux, ce qui dit la loi

Il n’y a pas vraiment de réglementations spécifiques au crédit travaux en lui-même puisque comme nous l’avons expliqué, il s’agit en réalité d’un crédit à la consommation. C’est donc à ce dernier que nous allons nous intéresser ici.

Le crédit à la consommation est un contrat qui implique des obligations et des droits pour les deux parties qui le signent. Pour commencer, l’offre du créancier doit impérativement indiquer toutes les modalités du contrat, à savoir le montant des échéances, les délais de remboursement, le taux d’intérêt et autres éléments indispensables.

Du côté de l’emprunteur, il faudra s’engager à respecter les termes du contrat incluant le remboursement du montant prêté dans les délais établis. Il bénéficiera cependant d’un délai de rétractation de 14 jours après la signature de contrat sans besoin de justificatif. Il sera également possible de rembourser l’emprunt de manière anticipée sans s’exposer à une quelconque pénalité, tant que le montant ne dépasse pas 10 000€.

Quels sont les types de travaux éligibles ?

Le crédit travaux, qu’il soit affecté ou non, peut être attribué dans de nombreuses situations. Il peut concerner un projet de rénovation, de construction, d’achat d’équipements ou encore d’objets de décoration pour votre maison. Ainsi, contrairement à ce que certains pourraient croire, il n’est pas éligible uniquement pour les gros chantiers, il peut tout autant s’agir de l’acquisition d’équipement de cuisine, de meubles et autres objets selon la pièce que vous souhaitez aménager.

Pour vous donner quelques exemples, vous pourrez prétendre au crédit travaux si vous souhaitez refaire à neuf l’intérieur de votre salle de bain ou toute autre pièce de votre maison, agrandir cette dernière en construisant un espace supplémentaire ou bien encore réparer votre toiture. Vous pourrez également vous en servir pour financer les services de professionnels.

Mais cela ne représente qu’une infime partie de l’ensemble des travaux envisageables. En réalité, quasiment tous les types de projets sont éligibles à un crédit travaux, notamment dans le cas d’un prêt personnel qui procure une grande liberté dans les dépenses.

Qui peut emprunter ?

Ici encore, la cible est assez large puisque n’importe quel ménage propriétaire ou locataire d’un logement peut obtenir un crédit travaux. Notons au passage que les co-propriétaires peuvent également y prétendre pour financer des travaux concernant des parties communes de leur logement. Comme nous l’avons vu précédemment, certains de ces ménages peuvent bénéficier d’avantages grâce aux prêts aidés.

Cependant, comme n’importe quel type de crédit, le demandeur devra justifier sa capacité à rembourser l’emprunt dans les délais imposés. Cela implique notamment une source de revenus suffisante et une situation professionnelle stable, ainsi qu’une certaine mise en confiance lors de l’entretien avec le créancier pour maximiser les chances d’obtenir la somme souhaitée. Il est aussi préférable de ne pas avoir d’antécédents néfastes avec les établissements bancaires, car cela peut être notifié et mettre en mauvaise posture le demandeur.

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Quels sont les organismes de prêts travaux ?

Il existe différents types de créanciers et intermédiaires auxquels vous pouvez vous adresser pour obtenir un prêt travaux. Chacun proposera des solutions pouvant être plus ou moins adaptées à votre situation. On distingue ainsi :

Les établissements bancaires et autres organismes spécialisés. Ils peuvent être physiques ou en ligne et proposent des offres de prêts personnels affectés et non affectés. Ce sont en général les plus sollicités pour ce type de crédit. Il y a donc énormément de concurrence, ce qui est un avantage pour les demandeurs qui peuvent ainsi comparer chaque offre et choisir la meilleure.

Les courtiers en prêt peuvent vous permettre de trouver une offre de crédit intéressante contre une petite commission sur le montant total. Il se chargeront ainsi de présenter votre dossier à différents créanciers, puis de négocier le taux plus faible possible. Il peut ainsi s’agir d’une bonne solution si vous souhaitez éviter de comparer vous-mêmes toutes les offres.

Les organismes de prêts aidés. Dans le cas où vous seriez éligibles à un des prêts aidés que nous avons présentés antérieurement, c’est à ce type d’établissement qu’il faudra s’adresser. Ils sont étroitement liés à l’Etat et doivent être contactés directement pour prétendre aux offres proposées.

Comment choisir le meilleur crédit travaux ?

La clé pour choisir le meilleur crédit travaux parmi toutes les offres possibles est incontestablement de comparer un maximum d’entre elles. Pour cela, nous rappelons qu’il est possible d’utiliser un simulateur dédié qui vous simplifiera grandement la tâche.

Toutefois, il est important de connaitre les critères qui composent une bonne offre de crédit travaux. Nous avons vu lors de la partie consacrée à la calculette de la simulation que les principaux critères sont la durée, le montant, le type de financement et surtout le TAEG. Ce dernier est en effet ce qu’il faut regarder en premier lorsque l’on vous propose une offre de crédit puisqu’il vous donne une idée précise de son montant total avec tous les frais compris. Il est généralement fixe, ce qui permet de savoir à l’avance les mensualités exactes qu’il faudra rembourser sur la durée du contrat.

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Crédit conso en ligne rapide

Comparer un crédit à la consommation en ligne comporte plusieurs avantages en comparaison avec un organisme de financement classique. Le principal étant que la démarche est souvent bien plus rapide, et cela pour différentes raisons.

Tout d’abord, vous n’aurez pas besoin d’attendre un rendez-vous avec un conseiller, vous formulerez votre demande sans bouger de chez vous et recevrez une réponse dans un délai également beaucoup plus court. Si cette dernière est positive, la procédure qui s’en suit est elle aussi bien plus rapide, avec un déblocage des fonds simplifié.

De plus, la démarche de comparaison des différentes offres peut se faire plus facilement étant donné que vous pouvez formuler plusieurs demandes en même temps auprès de différentes agences et choisir celle qui vous propose la meilleure offre, le tout sans quitter votre siège en une après-midi, vous pouvez dire merci à la simulation en ligne ! Vous n’aurez pas de mal à trouver des organismes proposant ce type de service, il y en a de plus en plus sur le marché, ce qui vous donnera l’embarras du choix avec des opportunités avantageuses grâce à la forte concurrence.

assurance emprumteur

Pourquoi assurer son crédit travaux ?

L’assurance de prêt n’est pas obligatoire pour les crédits travaux. Cependant, certains organismes d’assurance crédit peuvent exiger une garantie pour se protéger en cas de perte d’emploi, de décès ou d’invalidité du demandeur. Ce degré d’exigence dépend la plupart du temps de la situation personnelle de ce dernier, de la somme qui est demandée et des risques engrangés.

C’est pourquoi il est souvent préférable pour le demandeur de prendre une assurance de prêt. Cela évite d’être confronté au moindre problème et de mettre plus facilement en confiance le créanciernotamment pour un crédit sur une longue période. De plus, en cas d’absence d’assurance, il est possible qu’une garantie telle qu’une hypothèque ou une caution soit demandée, ce qui est plus contraignant pour l’emprunteur.

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Questions fréquentes :

Comment fonctionne un crédit travaux ?

Le crédit travaux adopte un fonctionnement assez simple à comprendre. Un créancier vous prête une certaine somme d’argent, soit sous la forme d’un prêt personnel, soit d’un prêt affecté, que nous avons tous deux présentés précédemment, dans le but de financer votre projet de travaux. Pour rappel, le prêt doit avoir une durée minimum de 12 mois et un montant compris entre 500€ et 75 000€. Ensuite, vous devrez rembourser la somme empruntée de façon mensuelle dans les délais convenus. Nous rappelons aussi qu’il est possible, selon le contrat souscrit, d’anticiper le remboursement de ce montant avant le terme du contrat, cela sans risque de pénalités. Selon les termes de ce contrat, il est également parfois envisageable d’adapter le montant de vos mensualités en fonction de votre évolution personnelle ou/et professionnelle.

Comment obtenir/débloquer un crédit travaux ?

Pour un prêt personnel, la formulation de votre demande sera relativement simple. Il vous suffira de vous adresser à un organisme de financement qui évaluera votre dossier et vous retournera la décision d’attribution ou de non attribution dans les plus brefs délais.

Dans le cas d’un prêt affecté, la démarche est un peu plus complexe puisque vous serez moins libre de vos dépenses. Vous devrez ainsi :

Présentez votre projet de travaux à votre conseiller.
Fournir les devis et les factures justifiant vos achats.
Mentionner sur le bon de commande établi par l’entreprise que vous sollicitez, tout du moins s’il y en a une, le crédit demandé pour les travaux qui devront être réalisés dans votre logement.

meilleur taux

Quel taux pour un crédit travaux ?

Il est difficile de répondre à cette question étant donné que cela dépend de beaucoup de critères, à savoir les spécificités de chaque offre ainsi que le montant et la durée du contrat. Cependant, nous pouvons fournir quelques estimations basées sur le marché actuel afin de vous donner une idée des taux pratiqués.

Ainsi, dans un premier temps pour une durée d’emprunt de 12 mois et un montant compris entre 3 000€ et 10 000€, le taux moyen se situe aux alentours d’1%. Pour la même tranche de montant sur une durée plus longue, à savoir de 36 à 60 mois, ce taux varie en général entre 3 et 4%, voire 5% pour une durée de 72 mois. On constate que pour des montants plus élevés allant de 10 000€ à 30 000€ ou plus, le taux moyen reste dans ces alentours, soit entre 3 et 6%.

 

Calculette et comparateur pour un prêt pour vos travaux ci-dessous.

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